如何设计综合保险方案

独立财务顾问需要熟悉保险计划，并知道如何设计全面的保险计划来满足客户的需求。

方法/步骤1:首先，与客户沟通购买保险的目的和基本需求，了解客户的大致预算，最好对客户的基本财务状况有透彻的了解。

步骤阅读2对客户的目的和需求进行初步分析，并确认客户对保险的理解是否有较大偏差(保险最重要的功能是提供保护和转移风险；不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变)，及时与顾客沟通相关差异并指导纠正。

-2步阅读计划3，应首先考虑事故保护。意外保险一般建议单独购买，不要与人寿保险捆绑在一起。此外，最好考虑意外医疗。

-3步骤阅读4解决了事故问题，也考虑了医疗健康问题。健康保险可以与人寿保险捆绑在一起，也可以单独购买，这是对社会保障和医疗保险的有力补充。

对于保险经纪人来说，人寿保险是销售业绩的主要来源，因此有必要相对熟悉各种产品的优缺点，提供更好的解决方案。

-5步阅读6在考虑基本保证的基础上，您还可以看到客户是否有子女教育、养老、避税等相关方面的需求。如果有必要，你也可以在计划中考虑它们。

-6步阅读7每种保险。最好是比较不同公司的产品价格和服务特征，总结它们并通过突出它们来展示它们。向顾客推荐相对好的产品并让他们从中选择应该是相对容易的。

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